新中产的财富劫:让你血本无归的15种投资陷阱

来源:网络采摘    作者:果子整理    人气:    发布时间:2019-03-13    

  巴菲特有句名言:“投资的第一原则是永远不要亏钱,第二条原则是永远不要忘记第一条规则。”对于广大的中产投资者来说,每一分钱都是血汗钱,防范风险永远比博取收益更重要。过去几年金融大退潮,已经有很多的中产被拍在了沙滩上,但这还只是开始,未来十年新中产面临的财富风险不仅不会消失,而且可能会越来越严重。

  一场财富洗牌必将在新中产中发生。一方面,金融市场的爆雷远没有结束,而是刚刚开始。2009-2016年的金融大宽松,各类金融机构和产品如雨后春笋,2017年金融监管大棒挥起,P2P、信托、债券等违约事件频发。没别的原因,就是之前发的大多数产品缺乏监管、太不规范,现在监管要重建,市场要清算,这个过程还远没有结束。另一方面,新中产本身缺乏基本的风控意识和财富管理常识。国外不仅市场成熟,投资者也相对成熟。而中国的中产阶级才刚刚出现,过去习惯了一有钱就买房、炒股,对各类新兴的金融产品和财富管理手段并不熟悉。他们接触到的有限的金融知识基本都是来自金融机构的销售,都是“卖篮子的人”,他们大部分只“指南”,不“指北”,为的是把新中产的鸡蛋装到自己的篮子里,即便最后是竹篮打水一场空,受损的也只是客户。我们曾经调研过很多踩雷的投资者,有些产品连个银行托管方都没有,投资者竟然也敢直接把钱打到对方的个人账户,实在是缺乏常识。

  在众多的财富风险中,威胁最大的就是此类不规范的投资陷阱。规范的投资品顶多是让你财富缩水,比如股票、房子,但不规范的产品可能让你血本无归,每一个新中产都应该首先学会远离投资陷阱。我们基于对大量投资案例的搜集,为大家梳理了代表性的15类投资陷阱,总结分析它们的一些共性,希望帮助大家揭开投资陷阱的面纱,远离血本无归的悲剧。

新中产的财富劫:让你血本无归的15种投资陷阱

  花式投资陷阱:总有一种陷阱能让你血本无归

  (一)P2P投资陷阱

  P2P互联网借贷平台,自出现诞生以来跑路事件就比比皆是,e租宝、鑫利源、校园贷、月光宝盒等曾经炒得火热的机构生存一两年就纷纷跑路停业。根据网贷之家的数据统计,目前跑路及出现问题的P2P平台高达5000多家,仅2018年一年出现问题的平台就近1400家,其数量之多令人不寒而栗。P2P投资陷阱通常利用高收益为诱饵,虚构项目信息,设立资金池,借新还旧,具体可分为三类。

  图表1  P2P跑路及问题平台数

新中产的财富劫:让你血本无归的15种投资陷阱

  数据来源:网贷之家,如是金融研究院

  第一类是自融自保。自融是平台发标为自身融资,自保是平台为投资人提供本息保障。比如快鹿系就曾用自己的影视公司,走自己的通道公司,靠自己的担保公司,用自家的P2P平台,最终投向了自家的《叶问3》。

  图表2快鹿集团投资关系图

新中产的财富劫:让你血本无归的15种投资陷阱

  资料来源:天眼查,如是金融研究院

  第二类是短期诈骗。有些P2P平台建立的目的就是为了短期诈骗,利用投资者赚快钱的心理,冒用投资背景包装平台,采用高额返现、“秒标”“天标”等手段吸引客户投资,干一票就走人。如2012年6月3日上线的淘金贷,通过假造营业执照,大发收益奇高、期限超短的“秒标”,骗取投资者争相投资, 6月8日淘金贷网站就无法登录,从上线到“跑路”只用了短短一周。

  图表3淘金贷上线一周后跑路

新中产的财富劫:让你血本无归的15种投资陷阱

  资料来源:如是金融研究院

  第三类是庞氏骗局。主要是通过借新还旧,偿还高额利息,一旦新增资金放缓或者停止进入时,整个体系就会崩盘。大部分P2P问题平台都有庞氏骗局的影子如善林金融、中融民信、钱宝网、唐小僧等。

  图表4善林金融经营风险列示

新中产的财富劫:让你血本无归的15种投资陷阱

  数据来源:天眼查,如是金融研究院

  (二)理财产品陷阱

  理财产品陷阱往往许诺高收益,借助银行、基金、保险等金融机构或注册假基金、假民营银行,利用投资者贪图高收益的心理来忽悠投资者,谋求其本金,正所谓“你看重的是利息,他看中的是本金”。最为常见的是“假”理财,各大金融机构的销售、工作人员利用投资者对大平台的信任,售卖不属于本金融机构的理财产品,也就是所谓的“飞单”“萝卜章”事件。

  图表5  理财产品诈骗案情况

新中产的财富劫:让你血本无归的15种投资陷阱

  数据来源:如是金融研究院

  远的有2015年金赛银事件,2015年10月,深圳金赛银基金管理有限公司陷入60亿元兑付危机中,金赛银负责人王维奇跑路,客户的几十亿资金无处追讨,无处申诉;而平安人寿被曝由其业务员向客户兜售的巨额金赛银理财产品无法兑付。通过高档豪华会所装门面、拉拢政府官员打着政府项目的旗号推销、打平安保险担保的幌子、宣传公司挂牌上海股交中心等方式,金赛银公司吸引了大量投资者购买其理财产品,但这些钱实则进入了王维奇的个人私款。这一事件的背后,存在着一条“有毒资产”转嫁链条:信托公司把信托贷款、债权等问题产品转给第三方私募接盘;私募公司金赛银通过动员平安员工“接飞单”等方式,打通了平安集团的销售渠道,募得巨额资金,最终挪作它用,导致原本就存在问题的资产链条断裂。

  图表6 金赛银事件资金流向图

新中产的财富劫:让你血本无归的15种投资陷阱

  资料来源:如是金融研究院

  近的有2017年民生银行(600016)北京分行航天桥支行行长张某使用伪造的理财合同和银行印章向该行逾150名高净值客户“转让理财产品”,涉案资金总规模高达30亿元。这些产品以“非凡”系列命名,本身与民生银行的理财产品名称十分接近。整个购买过程与购买正规产品基本无差别,双录操作齐全,看似合规,实则有个明显的漏洞, 那就是这款理财产品登记编码在中国理财网上无法查询,也就是说民生银行并未发行过这款理财产品。

  图表7张某等违法违规行为处罚信息表

  资料来源:银监会,如是金融研究院

  (三)消费返利陷阱

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责任编辑:果子整理